Compte bancaire inactif 2026 : 30 €/an, 943 € à récupérer

Douze mois sans rien faire, et le compte bascule

Un compte courant est déclaré inactif après douze mois consécutifs sans opération à votre initiative et sans que vous vous soyez manifesté auprès de la banque. Une simple consultation du solde dans l'application remet le compteur à zéro. En revanche, les opérations lancées par la banque elle-même — à commencer par ses propres frais — ne comptent pas : un compte peut donc être prélevé tous les mois et rester officiellement inactif. La règle vient de la loi du 13 juin 2014, dite loi Eckert, et la Banque de France la détaille sur sa page consacrée aux comptes et produits d'épargne inactifs.

Sources : Banque de France, page « Comptes, produits d'épargne et coffres-forts inactifs » ; MoneyVox, fiche « Compte bancaire inactif » mise à jour le 20 mars 2026, qui précise que le plafond de 30 € est revalorisé tous les trois ans selon l'indice des prix à la consommation hors tabac.

9,71 milliards partis, 1,2 milliard réclamé

Depuis le lancement du service en janvier 2017, 9,71 milliards d'euros issus de comptes et contrats inactifs ont été transférés à la Caisse des Dépôts, et environ 1,2 milliard a été restitué à ses propriétaires — soit un peu plus d'un euro sur huit. Les chiffres viennent du communiqué du 17 mars 2026 de la Caisse des Dépôts et de la Banque des Territoires, bilan 2025 du site Ciclade.

Source : communiqué de presse de la Caisse des Dépôts et de la Banque des Territoires du 17 mars 2026, bilan Ciclade de l'année 2025.

Le doublement des demandes en un an montre que le réflexe se diffuse, mais le stock, lui, ne bouge presque pas. Les causes sont toujours les mêmes : un déménagement sans changement d'adresse, un livret ouvert par des parents au nom d'un enfant qui l'a oublié, une épargne salariale laissée chez un ancien employeur, des héritiers qui ignorent l'existence d'un compte. Et 943 € en moyenne, c'est l'ordre de grandeur d'un vieux livret jamais soldé, pas d'un héritage.

Le compte gardé « au cas où » : de 30 € à 108 € par an

Avant même que l'inactivité légale soit constatée, un compte secondaire peut coûter de 30 € à 108 € par an, essentiellement à cause d'une carte que l'on n'utilise pas. Beaucoup de banques en ligne offrent la carte à condition qu'elle serve : dès que les paiements s'arrêtent, la cotisation réapparaît sur un compte que personne ne regarde.

Sources : relevés MoneyVox des grilles tarifaires BoursoBank en vigueur au 5 octobre 2026, Fortuneo au 6 août 2026 et La Banque Postale au 1er janvier 2026. Les frais de compte inactif ne s'appliquent qu'après douze mois sans opération et restent plafonnés au solde du compte.

Une remarque, par honnêteté : garder un second compte n'a rien d'absurde. Il dépanne quand la carte principale est bloquée, il isole un projet, il évite de tout remettre à plat en changeant d'établissement. Mais il faut qu'une opération y passe au moins une fois par an, et la facture dépend surtout de la carte choisie — chez le même établissement, l'écart entre une carte sans condition d'usage et une carte haut de gamme oubliée dans un tiroir atteint 108 € par an. Avant d'ouvrir un compte « au cas où », lisez la ligne « carte non utilisée » de la grille tarifaire, que notre page banque en ligne permet de comparer.

Retrouver un compte oublié : FICOBA, puis Ciclade

Deux fichiers publics permettent de retrouver un compte oublié, et tous les deux sont gratuits : le FICOBA pour savoir quels comptes existent à votre nom, Ciclade pour l'argent déjà parti à la Caisse des Dépôts. L'ordre compte : le premier dit où chercher, le second ne contient que ce qui est déjà parti.

1. Listez vos comptes avec le FICOBA. Depuis le 6 janvier 2025, la demande se fait dans la messagerie sécurisée de votre espace particulier sur impots.gouv.fr, rubrique « Autres services », et non plus auprès de la CNIL, qui le précise sur sa fiche « Exercer son droit d'accès au FICOBA ». Le fichier donne l'établissement, le type et le numéro de chaque compte, et en garde la trace dix ans après sa clôture — sans les opérations ni les soldes.
2. Si le compte est encore dans la banque, manifestez-vous. Tant que les fonds n'ont pas été transférés, un appel ou un courrier suffit à réactiver le compte, à le vider ou à le clôturer.
3. Si le transfert a eu lieu, passez par Ciclade. Le site officiel de la Caisse des Dépôts recherche, à partir d'un nom, d'un prénom et d'une date de naissance, les sommes issues de comptes bancaires, d'épargne salariale et d'assurances vie inactifs — pour soi comme pour un proche décédé, gratuitement.
4. Héritier, tuteur, conjoint en instance de divorce : la demande FICOBA passe non par le service des impôts mais par le Centre national de traitement FBFV, à Marne-la-Vallée (CNIL).

Trois gestes pour ne jamais en arriver là

Une seule opération tous les douze mois sur chaque compte suffit à neutraliser toute la mécanique. Le reste tient à l'adresse que votre banque possède et à la décision, parfois repoussée des années, de clôturer pour de bon.

1. Faites passer une opération par an sur chaque compte. Un virement d'un euro, un paiement par carte, un retrait : toute opération à votre initiative remet le compteur à zéro. Une connexion à l'espace client vaut aussi manifestation, mais elle laisse moins de traces qu'une écriture au relevé.
2. Mettez à jour votre adresse et votre e-mail dans chaque banque, pas seulement dans la principale. C'est par elles que partent l'information annuelle d'inactivité puis l'avertissement six mois avant le transfert.
3. Clôturez plutôt que de laisser dormir. La clôture d'un compte de dépôt est gratuite, et c'est la seule façon d'être certain qu'aucun frais ne court. En changeant d'établissement, gardez l'ancien compte un mois ou deux le temps que les prélèvements basculent, puis fermez-le. Et notez la liste de vos comptes quelque part : trois ans après un décès connu de la banque, des héritiers qui ignorent un livret ne peuvent pas le réclamer à temps.

Le changement d'établissement est encadré : l'aide à la mobilité bancaire est gratuite et prend 22 jours ouvrés, la nouvelle banque prévenant créanciers et débiteurs. Mais le Livret A, le LDDS et le Livret Jeune ne sont pas transférables : il faut les clôturer puis les rouvrir ailleurs, et un livret laissé en sommeil est précisément le produit qui finit chez la Caisse des Dépôts. Notre guide Changer de banque en 2026 détaille la procédure et les primes de bienvenue, et la page banque en ligne regroupe les offres comparables, carte et frais de tenue de compte inclus.