Franchises médicales 2026 : 100 € que la mutuelle ne paie pas

Deux compteurs, 100 € au total : le barème exact de 2026

En 2026, votre reste à charge au titre de ces prélèvements est plafonné à 100 € par personne : 50 € de participations forfaitaires et 50 € de franchises médicales, deux compteurs indépendants qui se remplissent en parallèle du 1^er janvier au 31 décembre. La distinction n'est pas cosmétique : elle décide de ce qui est prélevé et sur quoi. La participation forfaitaire vise l'activité médicale au sens strict — consultation d'un généraliste ou d'un spécialiste, examen de radiologie, analyse de biologie médicale. La franchise médicale vise les médicaments, les actes des auxiliaires médicaux et les transports sanitaires. Vous ne payez rien de plus au comptoir : les montants sont déduits de ce que l'Assurance maladie vous rembourse ensuite, ou réclamés plus tard si vous êtes en tiers payant intégral.

Source : Assurance maladie (ameli.fr), pages « La franchise médicale » mise à jour le 19 décembre 2025 et « La participation forfaitaire de 2 € » mise à jour le 19 janvier 2026. Aucun de ces montants unitaires n'a été modifié en 2026.

Trois exceptions méritent d'être connues, toutes confirmées par l'Assurance maladie (ameli.fr). La franchise ne s'applique ni aux médicaments délivrés pendant une hospitalisation, ni aux actes paramédicaux réalisés pendant une hospitalisation, ni aux transports d'urgence déclenchés par le Samu. La participation forfaitaire, elle, ne s'applique pas chez le chirurgien-dentiste, ni pour les soins d'une sage-femme, ni pendant une hospitalisation complète. Enfin, un aller-retour en ambulance compte pour deux franchises : 4 € à l'aller, 4 € au retour, soit 8 €, même si le transporteur change entre les deux trajets.

Le plafond à 200 € : annoncé le 23 juillet, retiré le 20 août 2026

Le plafond global reste à 100 € : le doublement à 200 € annoncé fin juillet 2026 a été abandonné le 20 août 2026, et aucun décret n'a été publié au Journal officiel. Le calendrier vaut d'être rappelé, parce que beaucoup d'articles publiés cet été annoncent encore l'inverse. Le 23 juillet 2026, sur RMC, la ministre de la Santé Stéphanie Rist annonce un décret « dès cet été » portant de 50 à 100 € chacun des deux plafonds, soit 200 € au total par personne et par an, dans le cadre de la recherche d'économies sur un déficit de la Sécurité sociale que le rapport de printemps de la commission des comptes de la Sécurité sociale évalue à 23,2 milliards d'euros pour 2026, contre 19,4 milliards prévus dans le budget voté en décembre. Le 20 août 2026, dans un entretien au Figaro, la même ministre recule : « Le doublement annoncé n'a pas été compris et a pu apparaître brutal. Nous avons décidé de faire évoluer notre proposition. »

Ce sont les associations de patients qui ont fait basculer la décision. France Assos Santé, principale fédération de patients, avait dénoncé « une erreur monumentale » qui allait « culpabiliser » les personnes atteintes de plusieurs pathologies, et le syndicat de médecins généralistes MG France avait souligné que la mesure pèserait d'abord sur les patients en affection longue durée, c'est-à-dire « les plus malades » (dépêche AFP du 20 août 2026). L'argument de la ministre était pourtant chiffré : un doublement aurait coûté selon elle « moins de 2 euros par mois pour l'ensemble des Français » et « 4 euros pour les patients en ALD ». Elle a admis que « les associations, les professionnels de santé, les patients nous ont dit qu'un doublement immédiat du plafond en une seule fois paraissait excessif ».

Deux conséquences pratiques pour vous, dès maintenant. D'abord, rien ne change sur vos remboursements en cours : les montants unitaires (1 €, 2 €, 4 €) et les plafonds (50 € + 50 €) restent ceux de 2025. Ensuite, une hausse éventuelle porterait sur le plafond, pas sur les montants unitaires : elle ne toucherait donc que les personnes qui atteignent déjà le plafond aujourd'hui, c'est-à-dire les gros consommateurs de soins. Un adulte qui consulte trois fois par an et achète une dizaine de boîtes de médicaments ne verrait aucune différence.

Pourquoi votre mutuelle n'a pas le droit de vous les rembourser

Ce n'est pas un choix commercial de votre complémentaire : c'est une interdiction légale, et elle vise la quasi-totalité des contrats vendus en France. L'Assurance maladie est catégorique sur ameli.fr : « Ces sommes ne sont pas remboursables par les mutuelles et elles restent, sauf exceptions, à votre charge. » Sur la page consacrée à la participation forfaitaire, elle précise que celle-ci n'est pas remboursée par les organismes complémentaires de santé « dans le cadre de contrats responsables ».

Le fondement juridique tient en deux articles du code de la Sécurité sociale, consultables sur Légifrance. L'article L. 160-13 institue la participation forfaitaire et la franchise et renvoie leurs montants et plafonds au pouvoir réglementaire — c'est précisément pour cela que le gouvernement peut les modifier par simple décret, sans passer par le Parlement. L'article R. 871-2, lui, définit le contenu obligatoire du « contrat responsable » et exclut expressément la prise en charge de ces sommes. Or un contrat non responsable perd ses avantages fiscaux et sociaux, ce qui explique qu'il n'en subsiste pratiquement pas sur le marché. Si un assureur vous promet de rembourser vos franchises, la question à poser est donc simple : votre contrat est-il responsable, et à quel surcoût fiscal ? En pratique, mieux vaut juger une mutuelle santé sur les postes où elle a réellement une marge de manœuvre : dépassements d'honoraires, optique au-delà du 100 % Santé, dentaire prothétique, chambre particulière.

Trois profils, trois additions : ce que ça coûte sur une année

Un adulte en bonne santé paie une quinzaine d'euros par an ; un patient polymédiqué atteint les 100 € du plafond global sans difficulté, souvent avant l'été. Le calcul est arithmétique : il suffit de multiplier chaque acte par son montant, jusqu'à ce que chacun des deux compteurs atteigne 50 €. Le tableau ci-dessous applique le barème ameli.fr à trois années types.

Exemples de calcul je-simule, à partir des montants publiés par l'Assurance maladie (ameli.fr, pages mises à jour les 19 décembre 2025 et 19 janvier 2026). Les plafonds journaliers ne sont pas activés dans ces exemples, car ils ne jouent que si plusieurs actes sont réalisés le même jour par le même professionnel. Les montants ne dépassent jamais 50 € par compteur.

La troisième ligne est celle qui surprend le plus, et c'est la plus importante. Une affection de longue durée n'exonère ni de la participation forfaitaire, ni de la franchise médicale. L'Assurance maladie l'indique explicitement : vous êtes concerné « même si vous souffrez d'une affection de longue durée (ALD) », « même si vous êtes en arrêt de travail pour maladie », « même si vous êtes titulaire d'une pension d'invalidité » ou retraité. L'ALD exonère du ticket modérateur sur les soins liés à la pathologie, pas de ces deux prélèvements — c'est exactement la raison pour laquelle MG France jugeait que le doublement aurait frappé « les plus malades ». Même logique pour la mutuelle senior : le tarif du contrat n'a aucune influence sur ces 100 €, qui restent identiques quels que soient votre âge et votre niveau de garanties.

Qui ne paie rien : la liste exacte des exonérations en 2026

Quatre situations exonèrent totalement des deux prélèvements, et elles tiennent à votre âge ou à votre statut, jamais à votre état de santé. Voici la liste, telle que publiée par l'Assurance maladie sur ameli.fr.

• Les moins de 18 ans. Aucune franchise sur les médicaments ou les actes paramédicaux d'un enfant, aucune participation forfaitaire sur ses consultations. Pour la participation forfaitaire, la règle exacte est d'avoir plus de 18 ans depuis le 1^er janvier de l'année en cours.
• Les bénéficiaires de la Complémentaire santé solidaire (C2S) ou de l'aide médicale de l'État (AME). Exonération complète des deux compteurs. Attention : percevoir le RSA n'ouvre pas seul ce droit, l'Assurance maladie le précise expressément — il faut être effectivement bénéficiaire de la C2S.
• Les femmes enceintes, à partir du 1^er jour du 6^e mois de grossesse et jusqu'au 12^e jour après l'accouchement. Avant ce 6^e mois, la participation forfaitaire reste due, sauf pour les examens obligatoires de suivi de grossesse.
• Les victimes d'un acte de terrorisme, pour les frais de santé en rapport avec cet événement, et les titulaires d'une pension militaire d'invalidité, uniquement pour les soins liés aux infirmités donnant lieu à pension.
• Les mineures pour la contraception et la contraception d'urgence délivrées sans consentement parental sont également exonérées de franchise.

La deuxième ligne est la seule sur laquelle vous pouvez agir. La Complémentaire santé solidaire supprime d'un coup les 100 € de franchises et de participations, le ticket modérateur et les dépassements d'honoraires, puisque les professionnels n'ont pas le droit d'en facturer à ses bénéficiaires. Si vos revenus sont proches des plafonds — un point à vérifier chaque année, notamment au passage à la retraite — le calcul mérite d'être refait avant de renouveler une mutuelle senior payante.

Vérifier et régler : le mode d'emploi en 5 étapes

Tout se lit dans votre compte ameli : chaque franchise prélevée y figure avec son montant, sa date et la nature de l'acte concerné, ce qui permet de savoir à quelle date vous avez atteint le plafond de 50 €. C'est la seule source fiable, car le prélèvement est souvent décalé de plusieurs semaines par rapport au soin.

1. Connectez-vous à votre compte ameli et ouvrez vos relevés de remboursement : chaque ligne de franchise ou de participation y apparaît en déduction, avec la date et la nature de l'acte.
2. Additionnez séparément les deux compteurs. Tant que chacun n'a pas atteint 50 €, les prélèvements continuent ; une fois le plafond touché, plus rien n'est déduit jusqu'au 1^er janvier suivant.
3. Si vous êtes en tiers payant intégral et que vous ne percevez aucun remboursement, l'Assurance maladie ne peut rien déduire : elle vous adressera un courrier avec un avis de sommes à payer, réglable par virement, par chèque ou via son service de paiement des créances en ligne.
4. Vérifiez la période couverte par l'avis. L'Assurance maladie précise qu'un rappel peut porter sur les 5 années précédentes : le montant réclamé peut donc légitimement dépasser le plafond annuel de 100 €, sans qu'il y ait erreur.
5. En cas de doute sur une ligne, comparez-la au barème : 2 € pour un médecin, une radio ou une analyse, 1 € par boîte de médicament ou par acte paramédical, 4 € par trajet en transport sanitaire. Toute autre somme relève du ticket modérateur ou d'un dépassement, et là, votre complémentaire est concernée.

Un dernier réflexe utile : ces prélèvements peuvent être récupérés sur l'ensemble des prestations de l'Assurance maladie, y compris les indemnités journalières, la pension d'invalidité, le capital décès ou les frais funéraires, comme le rappelle ameli.fr — seules les rentes accident du travail et maladie professionnelle y échappent. Autrement dit, une somme déduite d'un versement qui n'a rien à voir avec un soin n'est pas une anomalie. Si votre budget santé se tend, l'arbitrage se joue ailleurs : sur le niveau réel de vos garanties, et sur les postes non couverts comme la perte de revenus, que traite une assurance prévoyance et non une complémentaire santé.