Remboursement cure thermale 2026 : 1 522 € restent à payer

Ce que coûte vraiment une cure : 2 162 €, dont 1 522 € pour vous

Commençons par l'addition complète, parce que c'est elle qui manque au débat. L'Officiel du Thermalisme publie, sur sa page consacrée aux mutuelles mise à jour le 10 juin 2026, un cas chiffré poste par poste : une curiste de 62 ans, région parisienne, cure de rhumatologie de 18 jours à Dax, trajet en train, studio meublé sur place, repas majoritairement préparés.

Source : L'Officiel du Thermalisme, page « Trouver une mutuelle pour mieux rembourser sa cure thermale », mise à jour le 10 juin 2026. Cas d'une cure de rhumatologie de 18 jours à Dax. Le remboursement du transport et de l'hébergement suppose des ressources inférieures au plafond de 14 664,38 € rappelé par ameli.fr.

L'Assurance Maladie verse donc 639,73 € sur 2 162,02 €, soit 29,6 % du coût réel. Le taux de 65 % dont tout le monde parle ne s'applique qu'à une seule ligne du tableau, et pas même à son montant total : il porte sur le tarif forfaitaire de responsabilité, que la Chaîne thermale du Soleil chiffre à 574,51 € en 2026 pour un forfait rhumatologie RH1, auquel s'ajoute un complément tarifaire de 103,51 € que la Sécurité sociale ne rembourse jamais. D'où 65 % × 574,51 € = 373,43 €, et non 65 % de 678,02 €.

Le même opérateur — premier groupe thermal français — publie l'exemple d'une assurée de 58 ans au régime général : prix total de la cure médicale 762,02 €, remboursement 432,23 €, reste à charge 329,79 € avant même le premier euro d'hébergement ou de trajet. Ce chiffre-là est le vrai enjeu du débat parlementaire. Les 1 192 € restants, personne n'en parle.

Septembre 2026 : ce que le débat parlementaire met réellement en jeu

Le calendrier explique le regain de tension. Les textes budgétaires — projet de loi de finances et projet de loi de financement de la Sécurité sociale — sont présentés à l'Assemblée nationale fin septembre 2026, et les députés ont jusqu'à la fin de l'année pour les voter. C'est dans ce contexte que Sylvain Maillard a écrit sur X, le 5 septembre 2026 : « Le remboursement des cures thermales coûte 260 millions d'euros par an à la sécurité sociale. Je voterai un amendement pour le supprimer. » LCP – Assemblée nationale a relayé cette prise de position le 7 septembre 2026, sous la signature d'Ivan Valerio.

L'épisode précédent donne la mesure de ce qui se joue. À l'automne 2025, le gouvernement avait envisagé de ramener le remboursement du forfait thermal de 65 % à 15 % et de supprimer la prise en charge intégrale pour certains patients en affection de longue durée, pour une économie espérée d'environ 200 millions d'euros, rappelle LCP. La mesure n'a pas été retenue : le PLFSS 2026 a été adopté définitivement par l'Assemblée nationale le 16 décembre 2025, après un vote serré le 9 décembre, un rejet du Sénat le 12, et le dernier mot revenant aux députés. « C'est un soulagement pour le thermalisme », réagissait alors Thierry Dubois, président du Conseil national des établissements thermaux, interrogé par L'Officiel du Thermalisme le jour même. Le secteur avait mobilisé une pétition de 116 000 signatures et recueilli 5 103 témoignages de curistes.

Voici ce que le scénario écarté aurait changé, en euros, sur la seule partie médicale de la cure de 762,02 € détaillée plus haut.

Calcul je-simule à partir du forfait rhumatologie RH1 2026 publié par la Chaîne thermale du Soleil (TFR 574,51 € + complément tarifaire 103,51 €) et du forfait de surveillance médicale de 3 × 28 € remboursé à 70 % (ameli.fr, fiche mise à jour le 9 mars 2026). Hors hébergement, transport et dépenses courantes. Le scénario à 15 % correspond à celui envisagé lors du PLFSS 2026 puis abandonné, tel que décrit par LCP le 7 septembre 2026.

Passer de 65 % à 15 % aurait donc ajouté 287,25 € par cure et par personne, soit un reste à charge médical multiplié par 1,9. Pour un couple qui part ensemble chaque année, cela représente près de 575 € supplémentaires. On comprend que, selon L'Officiel du Thermalisme, la grande majorité des curistes ayant témoigné aient déclaré qu'ils auraient probablement renoncé à leur cure annuelle.

Pour 2027, rien n'est tranché. La Haute Autorité de santé a été saisie afin d'évaluer le service médical rendu par les cures thermales : une première analyse est attendue à l'automne 2026, un avis plus complet d'ici fin 2027. Adeline Guérard, qui dirige la Chaîne thermale du Soleil, estimait auprès de LCP que « leur remboursement ne sera pas remis en cause avant les conclusions de cette évaluation ». L'initiative d'un député ne préjuge pas des arbitrages du gouvernement — mais elle confirme que la ligne « cures thermales » figure désormais chaque année sur la liste des économies possibles.

L'exception que personne ne vous signale : la cure n'est pas protégée

Voici le point de ce dossier qui change le plus de choses, et qui n'apparaît dans aucun argumentaire commercial. Depuis la réforme de 2004, la quasi-totalité des complémentaires santé françaises sont des « contrats responsables », qualification qui leur ouvre un taux de taxe de solidarité additionnelle réduit — 13,27 % au lieu de 20,27 %, rappelle France Assos Santé dans sa fiche pratique C.2.1. En contrepartie, ces contrats doivent respecter un socle de garanties, dont l'obligation de prendre en charge l'intégralité du ticket modérateur sur les consultations, actes médicaux, médicaments et honoraires de dispensation.

Cette obligation connaît exactement trois exceptions. La fiche de France Assos Santé les cite dans une seule phrase : « à l'exception des médicaments remboursés à hauteur de 15 % ou 30 % par l'Assurance Maladie […], de l'homéopathie et des cures thermales, dont la prise en charge par la complémentaire santé reste facultative ». Le tableau des planchers de la même fiche est encore plus net : pour les soins de ville, le plancher est de 100 % de la base de remboursement, « sauf cures thermales ». Les textes de référence en sont les articles L. 871-1, R. 871-1 et R. 871-2 du code de la sécurité sociale, complétés par l'instruction ministérielle n° DSS/SD2A/SD3C/SD5B/SD5D/2019/116 du 29 mai 2019.

Conséquence concrète : un contrat parfaitement responsable, conforme à la loi, remboursant intégralement vos consultations, votre hospitalisation et votre panier 100 % Santé, peut ne vous verser strictement rien sur une cure thermale. Ce n'est pas un défaut de garantie, c'est un choix contractuel que la réglementation autorise. L'Officiel du Thermalisme le formule sans détour dans sa foire aux questions : « Non, toutes les mutuelles ne remboursent pas les frais liés à une cure thermale. Votre complémentaire santé n'y est pas obligée, même si la Sécurité sociale vous a accordé une prise en charge. »

Quand une complémentaire choisit de couvrir la cure, elle le fait selon deux mécanismes distincts, qu'il faut savoir distinguer sur un devis. Le premier est la prise en charge du ticket modérateur : elle comble les 35 % du tarif forfaitaire de responsabilité et les 30 % du forfait de surveillance médicale, soit environ 230 € sur notre exemple. Le second est le forfait « cure thermale » annuel, une enveloppe fixe destinée aux frais non remboursables — hébergement, transport, soins complémentaires. L'Officiel du Thermalisme situe ces forfaits « généralement entre 100 et 350 € selon les contrats ». Même au plafond haut, un tel forfait couvre moins d'un quart des 1 522 € restants.

Hébergement et transport : un plafond figé depuis 2010

Reste le plus gros morceau de la facture : les 1 100 € d'hébergement et de trajet. L'Assurance Maladie y participe, mais sous une condition de ressources dont l'effet est rarement expliqué. Ameli.fr est précis : « pour une cure prescrite en 2026, vos ressources de 2025 ne doivent pas dépasser un plafond fixé à 14 664,38 € », majoré de 50 % — soit 7 332,19 € — pour le conjoint et chaque ayant droit à charge. La fiche ajoute une mention décisive entre parenthèses : ce plafond est « en vigueur depuis 2010 ».

Seize ans sans revalorisation, cela se traduit en arithmétique simple : 14 664,38 € par an, c'est 1 222 € par mois pour une personne seule. Or la DREES, dans son panorama Les retraités et les retraites, édition 2025, mesure une pension moyenne de droit direct de 1 705 € bruts par mois pour les pensionnés résidant en France fin 2024. Un retraité percevant la pension moyenne dépasse donc le plafond de près de 40 %, et reste au-dessus même après prélèvements sociaux. Et le calcul ne porte pas sur le seul revenu déclaré : ameli.fr précise que « même les ressources non soumises à l'impôt sur le revenu doivent être déclarées, ainsi que les ressources perçues par chaque personne vivant dans votre foyer », revenus mobiliers et immobiliers compris.

Autrement dit, pour la majorité des curistes de plus de 60 ans, la ligne « hébergement et transport » du tableau de l'Assurance Maladie est purement théorique. Le reste à charge réel n'est pas de 1 522,29 € mais de 1 729,79 € — le total de 2 162,02 € moins les seuls 432,23 € remboursés sur la partie médicale. C'est là, et pas dans les 65 % du forfait thermal, que se joue la soutenabilité financière d'une cure annuelle.

Deux situations échappent à cette condition de ressources, et elles valent d'être vérifiées : une cure prescrite au titre d'un accident du travail ou d'une maladie professionnelle ouvre droit à la prise en charge du transport et de l'hébergement « sans conditions de ressources », selon ameli.fr, avec un transport remboursé à 100 % et un forfait d'hébergement porté à 150,01 €. Il en va de même pour une cure avec hospitalisation. En affection de longue durée exonérante en revanche, la condition de ressources demeure : seul le taux passe à 100 %.

Le dossier se dépose maintenant : le mode d'emploi de l'automne

Une règle de calendrier peu connue rend l'automne particulièrement stratégique. Ameli.fr indique que l'accord de prise en charge « est valable pour l'année civile en cours, sauf lorsqu'il est donné durant le dernier trimestre de l'année, auquel cas il est valable pour le 1^er trimestre civil de l'année suivante », et surtout : « dans les situations où l'accord de prise en charge est délivré au cours du mois de décembre, sa validité est admise durant toute l'année civile suivante ». Un dossier accepté en décembre 2026 couvre donc une cure prise n'importe quand en 2027. Voici la marche à suivre.

1. Faites prescrire la cure par votre médecin traitant ou votre spécialiste. L'affection doit relever de l'une des 12 orientations thérapeutiques conventionnées listées par ameli.fr — rhumatologie, voies respiratoires, phlébologie, neurologie, dermatologie, gynécologie, entre autres. C'est le médecin qui choisit la station, en fonction de la pathologie. La cure doit durer 18 jours de traitements effectifs ; les cures libres de 5 à 18 jours ne donnent droit à aucun remboursement.
2. Envoyez les deux documents à votre caisse. Le formulaire S3185 « Cure thermale – questionnaire de prise en charge », rempli par le médecin, et la déclaration de ressources que vous remplissez vous-même. Si vos ressources 2025 dépassent 14 664,38 €, ameli.fr vous demande d'inscrire simplement « sans objet » dans la partie déclarative — vous conservez le remboursement des soins, vous renoncez seulement à celui du transport et de l'hébergement.
3. Attendez l'accord avant de payer quoi que ce soit. Sans accord de prise en charge, aucun remboursement n'est possible. Votre caisse vous renvoie le formulaire « Prise en charge administrative de cure thermale et facturation », en deux ou trois volets.
4. Remettez le volet 2 à l'établissement dès le premier jour. C'est lui qui déclenche la dispense d'avance de frais. Ameli.fr et la Chaîne thermale du Soleil sont formels : sans ce volet, vous devrez avancer la totalité des frais, y compris si vous êtes couvert à 100 % au titre d'une ALD ou de la C2S.
5. Demandez à l'établissement un devis nominatif à transmettre à votre mutuelle. C'est la seule façon d'obtenir une réponse écrite sur le montant qu'elle prendra effectivement en charge — ticket modérateur, complément tarifaire, forfait annuel — avant d'engager la dépense d'hébergement.
6. Ne planifiez qu'une cure par année civile et par affection. La règle est stricte, avec deux exceptions étroites : les grands brûlés, et le cas où une seconde orientation thérapeutique ne peut être traitée dans la même station, sur appréciation du service médical.

Un dernier réflexe, celui qui coûte le plus cher quand on l'oublie : si vous changez de complémentaire pour mieux couvrir votre cure, vérifiez le délai d'attente avant de résilier. Aucun texte ne plafonne ces délais, qui relèvent entièrement des conditions générales et portent souvent sur les postes coûteux. Beaucoup d'organismes les suppriment sur présentation d'un certificat de radiation du contrat précédent : demandez-le par écrit. Nos analyses de la hausse des cotisations senior en 2026 et nos comparatifs sont regroupés sur nos pages mutuelle senior et mutuelle santé.

En 2024, 472 250 personnes ont suivi une cure thermale conventionnée en France, dont environ un quart de patients en affection de longue durée, selon les chiffres du Conseil national des établissements thermaux repris par LCP. Pour la plupart d'entre elles, la question posée cet automne n'est pas de savoir si le taux de 65 % survivra au budget 2027 — c'est de savoir si leur contrat, lui, prévoit quoi que ce soit. Les deux réponses ne dépendent pas des mêmes personnes.